연체이자 계산법｜연체이자율, 계산 공식, 실전 예시
대출 연체를 하면 얼마나 이자가 붙을까요? 단순히 약정 이자만 쌓이는 게 아니라, '연체이자'라는 별도 이자율이 적용됩니다. 이 글에서는 연체이자 개념부터 계산법, 은행별 예시, 실전 꿀팁까지 자세히 정리했습니다.
1. 연체이자란 무엇인가?
연체이자란, 대출 상환일이 지났을 때 발생하는 지연 이자입니다. 약정 이자 외에 추가로 부과되며, 법적으로 정해진 상한선(법정 최고금리)을 넘지 않아야 합니다.
예를 들어, 대출 약정금리가 6%라면 연체이자율은 보통 약 9% 정도(약정금리 + 최대 연 3%)입니다.
2. 연체이자율 계산 공식
연체이자는 다음 공식을 통해 계산됩니다.
| 구분 | 계산식 |
|---|---|
| 연체이자액 | 연체원금 × 연체이자율 × (연체일수 ÷ 365) |
| 연체이자율 | 약정금리 + 최대 연 3% |
예: 1,000만 원 대출, 약정금리 6%, 연체 30일 → 1,000만 × 0.09 × (30/365) ≒ 73,972원
3. 은행·카드사별 연체이자율
은행, 카드사, 캐피탈사마다 연체이자율은 다를 수 있습니다.
최근 법정 최고금리가 20%로 인하되면서 연체이자율도 이에 맞춰 조정됐습니다.
4. 연체이자 줄이는 방법
연체이자는 하루라도 빨리 갚을수록 부담이 줄어듭니다.
특히 카드사는 단기연체(1~2일)는 콜센터 연락으로 연체 등록을 막을 수 있는 경우가 있습니다.
5. 연체이자 Q&A
Q. 연체 하루만 넘어도 발생하나요? → 네, 통상 하루 단위로 부과됩니다.
Q. 연체이자율은 고정인가요? → 약정에 따라 다르며, 법정 최고금리 이내에서 산정됩니다.
Q. 이자에 또 이자가 붙나요? → 이자에는 이자가 붙지 않고, 원금에만 연체이자 적용.
Q. 연체이자 면제는 어떻게? → 일부 금융사 고객센터 문의 필요.
Q. 연체이자 계산기가 있나요? → 각 은행·카드사 홈페이지에서 확인 가능.
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연체이자는 생각보다 빠르게 불어납니다. 지금이라도 내 상황을 정확히 계산하고, 하루라도 빨리 대처하세요!
